전세자금 대출을 알아보다 보면 조건이 복잡하고 기관마다 다르게 적용돼서 혼란스러우셨을 거예요. 특히 어떤 기관이 나에게 가장 유리한 한도와 금리를 제공하는지, 보증 조건이나 제출 서류는 뭔지 궁금하셨을 텐데요. 이 글에서는 2025년 기준으로 전세자금 대출 조건, 한도, 금리, 보증 기관별 차이, 청년/신혼부부 특례까지 꼼꼼히 정리해드립니다.
전세자금 대출 자격 조건
- 대한민국 국민이어야 하며, 외국 영주권자는 제외
- 임차보증금 수도권 7억 원 이하, 지방 5억 원 이하 계약
- 임차보증금의 5% 이상 계약금 납부
- 세대주이며, 본인과 배우자 합산 주택 보유수는 1주택 이내
- 보유 주택이 있다면 9억 원 이하, 연 소득 1억 원 이하
- 2020년 7월 10일 이후 투기지역 3억 원 초과 아파트 취득자 제외
전세자금 대출 보증기관별 조건 및 한도
| 구분 | HF | HUG | SGI |
|---|---|---|---|
| 무주택 한도 | 2.2억 원 | 4억 원 | 5억 원 |
| 1주택 가능 | O (조건 있음) | O (조건 있음) | O |
| 소득 제한 | 1억 이하 | 1억 이하 | 제한 없음 |
| 보증금 제한 | 수도권 5억 | 수도권 5억 | 제한 없음 |
HF 한국주택금융공사
- 대출 대상: 무주택자 또는 9억 이하 1주택 보유자
- 소득 기준: 부부합산 연소득 1억 원 이하
- 임차보증금 한도: 수도권 5억, 비수도권 3억 원
- 대출 한도: 무주택자 2억2,200만 원 / 1주택자 2억 원
HUG 주택도시보증공사
- 대출 대상 및 소득 기준: HF와 동일
- 임차보증금 한도: 수도권 5억, 비수도권 4억 원
- 대출 한도: 무주택자 기준 최대 4억 원
SGI 서울보증보험
- 임차보증금 한도 제한 없음
- 소득 제한 없음
- 대출 한도: 무주택자 최대 5억 원, 1주택자 3억 원
💡 요점 정리:
– 무주택자: SGI가 대출 한도 높고 소득 제한 없음
– 1주택자: HF, HUG는 1억 소득/9억 주택 조건 필요
– 금리는 은행/기관마다 다르므로 반드시 확인 필요!
– 무주택자: SGI가 대출 한도 높고 소득 제한 없음
– 1주택자: HF, HUG는 1억 소득/9억 주택 조건 필요
– 금리는 은행/기관마다 다르므로 반드시 확인 필요!
전세자금 대출 한도 계산 방식
- 보증 종류 기준: 기존 보증잔액 포함 최대 2억 원
- 임차보증금 기준: 보증금의 80% 이내
- 소득 기준: 인정소득 – 부채상환, 여기에 가족 우대 반영
청년, 신혼부부, 중소기업 전용 상품
| 구분 | 청년 버팀목 전세자금 | 신혼부부 버팀목 전세자금 | 중소기업 취업청년 전세자금 |
|---|---|---|---|
| 대출 대상 | · 만 19~34세 청년 · 세대원 전원 무주택 · 부부합산 소득 5천만 원 이하 · 순자산 2억9,200만 원 이하 | · 혼인 7년 이내 또는 예비 신혼부부 · 세대원 전원 무주택 · 부부합산 소득 5천만 원 이하 · 순자산 2억9,200만 원 이하 | · 만 19~34세 이하 청년 (병역 의무자 최대 39세) · 중소기업 재직자 또는 청년 창업자 · 연 소득 3,500만 원 이하 · 세대원 무주택 + 순자산 2억9,200만 원 이하 |
| 대상 주택 | 전용 85㎡ 이하 주택 (비수도권 읍면지역은 100㎡) | 전용 85㎡ 이하 주택 | 임차보증금 2억 이하의 전용 85㎡ 이하 주택 |
| 대출 한도 | 최대 7,000만 원 보증금의 80% 이내 | 수도권 최대 3억, 비수도권 2억 자녀 2명 이상 시 한도 추가 보증금의 80% 이내 | 최대 1억 원 보증금의 100% 이내 *1년 미만 재직 시 최대 2,000만 원 제한 |
| 금리 | 1.2% ~ 2.1% (소득·보증금 구간별 차등) | 1.8% ~ 2.4% | 1.2% 고정금리 |
| 기타 | 순자산 및 소득 요건 포함, 보증서 필요 | 결혼 예정 시 청첩장/예식장 계약서로 신청 가능 | 한국주택금융공사 보증서 필요, 일반보증 시 80% 제한 |
청년 버팀목 전세자금 대출 신청 기준
청년 버팀목 전세자금 대출은 만 34세 이하의 청년이 안정적으로 전세집을 구할 수 있도록 정부가 지원하는 정책상품입니다.
- 연령 요건: 만 19세 이상, 만 34세 이하 (대출 실행일 기준)
- 무주택 요건: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 함
- 소득 요건: 부부합산 연 소득 5,000만 원 이하
- 자산 요건: 순자산가액 2억 9,200만 원 이하 (2021년 기준, 부채 포함)
- 주의사항: 순자산은 본인이 받은 다른 대출(신용대출, 학자금 등)까지 포함되므로 주의해야 합니다.
이 조건을 모두 충족하는 청년이라면, 일반 전세자금 대출보다 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신혼부부 버팀목 전세자금 대출 신청 기준 및 이자율
신혼부부 버팀목 전세자금 대출은 결혼한 지 얼마 되지 않았거나 결혼을 앞둔 부부에게 유리한 상품으로, 주거안정과 출산 장려를 위한 정부지원 정책입니다.
- 혼인 요건: 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자
- 무주택 요건: 세대주 포함 세대원 전원이 무주택자
- 소득 요건: 부부합산 연 소득 5,000만 원 이하
- 자산 요건: 순자산가액 2억 9,200만 원 이하
- 주택 조건: 전용면적 85㎡ 이하의 주택 (수도권, 비수도권 제한 없음)
- 대출 한도: 수도권 최대 3억 원, 비수도권 최대 2억 원
※ 자녀가 2명 이상인 경우 임차 보증금 한도 1억 원씩 추가 가능 - 이자율: 소득과 임차 보증금 수준에 따라 1.8% ~ 2.4%까지 차등 적용
- 혼인 예정자일 경우: 예식장 계약서, 청첩장 제출 후 대출 신청 가능 (혼인신고 후 혼인증명서 제출 필수)
자녀 수가 많거나 맞벌이 부부라도 소득이 5천만 원 이하이면 신청이 가능하니 꼭 확인해보세요.
중소기업 취업 청년 전세보증금 대출 신청 기준
중소기업 취업 청년 전세자금 대출은 청년들이 중소기업에 장기 근속할 수 있도록 돕기 위해 특별히 마련된 전세대출 상품입니다. 특히 대출 금리가 고정 1.2%로 매우 저렴하다는 점이 가장 큰 장점입니다.
- 연령 요건: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (병역 의무자는 최대 만 39세까지 허용)
- 직업 요건: 중소기업 재직 중인 청년 또는 청년 창업자
- 무주택 요건: 세대주 포함 세대원 전원이 무주택자
- 소득 요건: 연 소득 3,500만 원 이하 (단, 부부합산은 5,000만 원 이하)
- 자산 요건: 순자산가액 2억 9,200만 원 이하
- 주택 조건: 임차보증금 2억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
- 대출 한도: 보증금의 100% 이내, 최대 1억 원까지 가능
- 재직기간: 1년 미만 재직자의 경우 최대 한도가 2,000만 원 이하로 제한될 수 있음
- 이자율: 연 1.2% 고정금리 (소득·보증금 관계 없음)
중소기업 근무 중이라면, 이자 부담이 거의 없는 수준으로 전세금을 마련할 수 있는 큰 기회입니다. 단, 1년 미만 재직자는 한도 제한이 있으므로 사전에 꼭 확인하세요.
전세자금 대출 금리 확인 방법
- 한국주택금융공사 홈페이지 접속
- ‘주택보증’ → ‘전세대출금리 안내’ 클릭
- 은행별 금리 확인 후 고객센터 통해 실제 적용금리 문의
전세대출 신청가능 여부 (네이버페이)
네이버페이를 통해 보다 간편하게 전세대출 신청여부를 확인해보실 수 있습니다.
보증 대상 기간 및 시기
- 신규 계약: 잔금 지급일 또는 전입일 중 빠른 날 기준 3개월 이내 신청
- 갱신 계약: 계약 시작일 기준 3개월 이내
- 전월세 전환 시: 전입 후 3개월 경과해야 보증 신청 가능
금리 확인 방법 (HF 기준)
- HF 한국주택금융공사 홈페이지 접속
- ‘주택보증’ → ‘전세대출금리 안내’ 클릭
- 은행별 적용금리 및 고객센터 번호 확인
※ 실제 적용금리는 고객 신용등급 및 협약조건에 따라 달라지므로 반드시 은행 상담 필수!
전세자금 대출 제출 서류
- 보증 신청서, 보증 약정서, 개인정보 동의서 등 (은행 양식)
- 임대차 계약서 (확정일자), 계약금 납부 영수증
- 주민등록등본, 신분증 사본
- 건강보험 자격득실확인서, 납부확인서, 소득금액증명 등
- 사업자 등록자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 국세/지방세 완납증명
자주 묻는 질문
- Q. 대출 신청은 언제 해야 하나요?
A. 신규 계약은 잔금 지급일 또는 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내, 갱신 계약은 갱신일부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. - Q. 1주택 보유자는 무조건 불가능한가요?
A. 아닙니다. 9억 이하 주택 보유, 연 소득 1억 원 이하 조건을 충족하면 가능합니다. - Q. 전세자금 대출 서류는 복잡한가요?
A. 기본적으로 신분증, 주민등록등본, 임대차 계약서, 소득 증빙 서류가 필요하며, 신청자 유형에 따라 달라질 수 있습니다. - Q. 전세금 7억 넘으면 전혀 대출 불가인가요?
A. SGI 서울보증보험을 통해 일부 가능성 있으나, 금액과 조건은 따로 확인이 필요합니다. - Q. 지자체 지원 대출은 어디서 확인하나요?
A. 거주하는 시·군·구청 홈페이지 ‘주거복지’ 또는 ‘청년복지’ 카테고리를 확인하세요.
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